對於創業者,「資金」從一開始到創業的過程中,都扮演著一個非常關鍵的角色

對於「貸款」很多人第一印象就是找銀行
但其實還有政府青年創業貸款可以選擇

而且除了經濟部提供的青年創業貸款,還有地方創業貸款、及其他微型貸款計劃,還有機會免利息利息補貼,這些都會在這一篇,一次完整告訴你

青年創業貸款有哪些?

最常也是最多人申請的就是以下這幾個,很多人都只知道只有一個,但其實不止,接下來我也會一個一個介紹

  • 青年創業及啟動金貸款
  • 微型創業鳳凰貸款
  • 地方青年創業貸款

青創貸款1:「青年創業及啟動金貸款」介紹

  • 推動單位:經濟部中小企業處
  • 申請條件
    誰可以來申請?
    目前可以針對「個人」或「公司」,擇一提出申請
    但有些計畫是兩個資格都需符合,但這個是擇一
    另外,有些人看到「個人』就很開心
    注意!這邊指的是新創或所營事業負責人、出資人

條件

內容

個人

1. 於中華民國設有戶籍、年滿二十歲至四十五歲

2.三年內,上過政府開辦的課程至少二十小時(或取得二學分證明者)

看到這個是不是有點不太懂
對!你沒看錯!就是要去上課

3. 登記之出資額占實收資本額百分之二十以上

公司

1.公司、商業登記或立案之事業。

2. 設立登記或立案未超過五年。

3. 若負責人為外國人者,須年滿二十歲至四十五歲,並取得創業家簽證

  • 青創貸款利率
    中華郵政二年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息
  • 申請額度
    額度會依照目的的不同有不同額度,分別為200萬,300萬,1200萬,但這都只是最高上限,真正拿到的額度金額則是會依照「創業貸款計畫書」進行評估

項目

金額

備金及開辦費用

貸款額度最高為新臺幣200萬元

週轉性支出

最高為新臺幣300萬元
經中育成中心輔導培育之企業,提高至新臺幣四百萬元

資本性支出

最高為新臺幣1200萬元

  • 計畫書準備文件

1

以個人名義申請之負責人、出資人,或以事業體申請之事業體負責人之國民身分證正反面影本

2

公司設立登記/立案之文件

3

參與政府創業輔導課程之文件

4

青年創業及啟動金貸款切結書

5

貸後輔導、蒐集個人資料告知事項暨個人資料提供同意書

6

申請「青年創業及啟動金貸款」負責人同意書(以出資人名義提出申請者)

7

經育成中心輔導培育之文件

(若週轉性支出的部分有要提到400萬,就要付)

8

其他金融機構指定書件

  • 擔保

擔保品項目

內容

擔保品

依承貸金融機構之核貸作業規定辦理,必要時可由信保基金提供最高九點五成之信用保證。

保證人部分

1.個人名義申請,貸款金額在50萬元以下者,金融機構不得要求提供保證人。

2.貸款金額逾50萬元者,如有需要,每一位申貸者,僅得徵提最多一位保證人。

3.如以事業體名義申請,應徵提之保證人及人數則依信保基金及金融機構之規定辦理。

【2020.7.29更新】600億青年創業貸款,五年免息

【2020.7.29更新】政府調整了過去的「青年創業貸款」方案,結合經濟部、農委會、文化部的能量,推出「青年創業圓夢方案」,8/1起,提供600億元的創業貸款。
一樣方案,但是針對貸款100萬以下,強調快速便利,因此,不管在申請的過程,時間上,比較簡便和快速

圖:摘自經濟部

600億青年創業貸款五大特點

以下是針對貸款100萬以下,才有以下這幾項便利性,就是說如果你是要貸款200萬,就是用過去的審核標準和流程唷!

  • 前五年免息優惠,由政府全額補貼利息
  • 信保基金也會提供最高10成的融資保證
  • 簡化核貸程序,最快7日就能完成審查
  • 不需要寫貸款計畫書,只需要填寫申請表
  • 銀行提供單一窗口服務

針對這次新的方案,也都整理了詳細的申請資料👇
詳細的申請方式

青創貸款2:「微型創業鳳凰貸款」介紹

這個計畫申請條件其中一項是20-65歲女性,所以大家都會說是幫助「女性創業者」的計畫,但還有其他的資格~
但這個計畫真的很親民,而且最好的地方就是可補貼至少兩年的利息!超棒的!

  • 推動單位:勞動部
  • 申請條件
    本貸款申請人需為事業單位負責人,且具備以下4項資格

資格

內容

年齡(擇一符合)

20-65歲女性

45-65歲國民

20-65歲離島居民

公司登記(擇一符合)

辦有稅籍登記未超過五年。

公司設立登記或商業設立登記未超過五年。

所經營私立幼稚園、托育機構或短期補習班,依法辦理設立登記未超過五年。

員工人數

員工數(不含負責人)未滿5人

課程證明

3年內曾參與政府創業研習課程18小時

  • 青創貸款利率:依照郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%計息
  • 利息補貼前2年利息由勞動部全額補貼
  • 申請額度:最高可申請新台幣200萬
  • 計畫書準備文件

1

貸款創業計畫及貸款申請書一份

2

稅籍登記證明及公司設立登記文件影本一份

3

切結書正本一份

4

國民身分證正反面影本一份

5

最近三個月內申請人及所經營事業的聯合徵信報告影本各一份

6

三年內辦理之課程證明文件影本一份

7

設籍於離島之居民者,應另檢附三個月內戶籍謄本一 份。

  • 擔保: 提供9成5保證,且免擔保人及擔保品

詳細內容請上勞動部官網
勞動部官網

青創貸款3:地方青年創業貸款

  • 推動單位:各地方縣市
  • 申請條件:各計畫不同,但因為是地方創業貸款方案,其中一項就是必須確認「設籍是否於該縣市」
  • 青創貸款利率:地方縣市利率都不高,主要會依照各縣市政府有不同的利率
  • 補貼:有些有提供全額補貼,或這三年的利息補貼,因此,這也是很多人會想申請地方型青年創業貸款的主

以下列出幾個縣市的方案,提供給大家參考
但不代表只有以下這幾個縣市有喔!

創業貸款名稱

縣市

利率

補貼

額度

臺北市青年創業融資貸款

臺北市

0%

全額補貼

最高 200 萬元。

曾參加經產業局認可之獲獎申請人,額度可提高至 300 萬元。

臺中市政府青年創業及中小企業貸款

臺中市

郵局二年期定存利率(目前0.845%)+年息1.375%機動計息(2.22%)
補貼2年

最高300萬元

高雄市政府青年創業貸款

高雄市

郵局二年期定存利率(目前0.845%)+年息1.095%機動計息(1.94%)

補貼3年

最高為200萬元

金門縣中小企業及青年創業信用保證融資貸款

金門縣
郵局二年期定存利率(目前0.845%)+年息0.575%機動計息(1.42%)

全額補貼

最高為100萬元

常見問題

Q1:【申請時間】青年創業貸款是否有向政府補助一樣,有申請截止時間嗎?

A1:沒有
但有些地方的青年創業貸款方案,要看一下,是否每一年的規範是否有所不同

Q2:青年創業貸款一定要上課嗎?要去哪裡上?

A2:如果你看到的計畫申請條件有寫!就是一定要上課
那要去哪裡上?
(1)線上學習:請上「經濟部中小企業處中小企業網路大學校」累積時數
(2)實體課程:需再請教主辦單位

Q3:【青年創業貸款申請額度】計畫最高額度200萬,我申請就可以拿到最高額度嗎?

A3:不是!可以貸款到多少,取決於你的創業貸款計畫書,依據你的創業貸款計畫書及一般授信審查進行評估,所以計畫書非常重要!

Q4:我不想要貸款,我還有其他資源可以選擇嗎?

A4:!你可以選擇政府補助
詳細內容請看這兩篇文章,若有不清楚歡迎預約諮詢

【創業資金要去哪裡找?】超過50項政府資源,不用擔心找不到創業資金!
【最高補助1000萬】SBIR計畫是什麼?我可以申請嗎?要怎麼申請?一次告訴你

申請政府的青創貸款的好處

1.利率低(相對來說比較低)
2.有些計畫有利息補貼,尤其是地方型的青年創業貸款。有些是全額補貼,或者是前幾年補貼,說不定你提早還款,還不用支付到利息費用

如何選擇適合的青創貸款

了解了這麼多的資訊, 很多人就會開始著手開始準備申請, 那我該怎麼選擇青年創業貸款?申請之前,請先想清楚以下這幾個問題

  • 時間:若你有資金上面的急迫性,建議使用其他方式,因為政府的青年創業貸款計畫,沒這麼快的核定下來,如果資金和時間的抓得很緊的話,容易面臨周轉問題
  • 申請資格及文件:申請文件和資格都是基本,在申請前請務必確認清楚
  • 上課:若你要申請的計畫需要時數證明,請務必先去上課
  • 額度:因為政府的計畫利率較低,因此,可核定的額度也不算太多,如果你需要的金額較高,建議可以選擇其他方式
  • 自我審核:請自我信用狀況是否良好,因為都查得到記錄,就算你計畫書寫再好,也不一定會過

結論

青年創業貸款,對創業者來說,真的是一個很棒的資源,不管是在利率上較低,還有利息補貼,尤其是「微型鳳凰」和「地方的青年創業貸款」計畫,都能減輕許多創業家在資金上的壓力

於申請資格及個人信用上都沒有問題的話,那就要好好寫企劃書了,這會影響到是否可申請過,或貸款申請額度。

 

若創業金額不足也可以參考「銀行貸款方案懶人包」
一次整理好各家銀行的

利率、優惠利率1%、額度、申請方式、每個月還款金額、
再也不用一家一家比較
(詳細內容還是要記得點進去看,避免認知差異)

銀行貸款方案懶人包

在〈2020年政府青年創業貸款有哪些?哪些「0利率」?申請、條件、額度完整告訴你!〉中有 22 則留言

  1. 這篇太實用了吧!
    最近也剛好在看創業貸款!
    準備來認真的創業一波!
    先收藏起來!
    感恩版主大大!

  2. 看到微型創業鳳凰貸款覺得不錯的同時,恩…限女性XD

    不過另外兩個也是很好的管道,不確定之後實體店面開設時,會不會有需要動用到資金週轉的時候呢?(創業真是個未知數呀!!)

    不管如何,先理解一下相關知識未來有需求就會用的到!

  3. 現在個人創業好像越來越盛行了,如何申請青年創業貸款相當實用耶! 感謝站長的無私分享!( 我要看好幾遍,有些內容看完還要多思考幾遍)。
    請問地方青年創業貸款有年齡限制嗎~?

    1. 大部分都有,就名稱來看「青年創業貸款」,就可以知道鎖定的族群就是青年,所以通常年齡限制為20~45歲,但是如果你超過45歲,我是建議可以申請微型鳳凰,還有兩年的補助,也是一個很好的選擇

  4. 感謝Lisa這篇文章的分享,對於想要創業的我來說實在是幫了我一個大忙。
    微型創業鳳凰貸款實在是太讚了,幫助女性創業,而且還有補貼兩年的利息,可以幫助減少開銷,幫助公司現金流運作。

    1. 對呀!我已覺得微型鳳凰真的超好的,如果你有任何問題,都可以再詢問我喔~

  5. 分享得很仔細,比起政府機關那些那人一看就頭昏眼花的說明,版主分享的清楚明瞭很實用! 少年董我來了!

    1. 謝謝!也就是因為太多資訊,所以導致很多人放棄這樣的資源,真的很可惜

  6. 你的資料很完整,對於有需求的我很有幫助,謝謝你替我省下找資料的時間。

  7. 哎呀!感謝版主的分享啊!最近透過學校跟教育部申請創業補助,剛好又遇到這文章,真是太好,吸到好多訊息啊!

    1. 主要看你想要申請的貸款是哪一種?
      若你想申請的貸款計畫要點中有寫到這項,就必須「要上課」
      就如同老人津貼、低收入戶生活補助,因為計畫目的性不同,所以都有限制條件一樣
      而上課就是計畫中的一項資格條件,都需符合,才能申請

      有任何不情楚,也可以參考完整的「各項計畫要點」
      另外,若有學習障礙,可以再向主管機管提出,看是否能出示證明,就不需要上課

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